很多朋友都会因各种各样的原因进行贷款，贷款的期限有长有短，在长期贷款中，借款人的还款能力可能会因为各种各样的原因收到影响，从而出现无法继续偿还贷款的情况，对个人信用产生严重的影响。

持续快两年的疫情可能很大程度改变了部分人的经济状况，从而有可能导致还不上贷款。今天我们就来说一说，在无法偿还借款的情况下，不一定就只能“一直欠着”或者“一直拖着”，作为借款方还可以有其他选择。

选择一：修改贷款协议

贷款协议的有效期可以从几个月到40年不等，在这个期间，贷款人可能会由于各种各样不可预见的情况而遇到财务困难，比如说失业，企业倒闭或者身体健康问题等等，结果导致贷款人难以偿还原贷款。那么在这种情况下，贷款人可以在在无法还款之前与贷方讨论其他选择，其中一种可以是修改贷款协议。

修改贷款协议

贷款协议的修改需要由双方同意，可以使贷款人获得更实惠的还款条件。而且如果修改成本低于违约成本，这对贷方也是有益的。

可以通过以下方式修改贷款条款：

-降低贷款利率;

-将贷款从浮动利率转换为固定利率;

-延长贷款期限;

-改变还款的规律性;或

-减少贷款的本金（这种情况并不常见）

一般修改贷款协议会有以下一些步骤

-查看原本贷款文件的条款，了解权利和义务，该文件还会包括如何修改的内容

-确定能作出修改的条款

-联系贷方讨论情况，请注意需要在未能还款之前就提出修改贷款协议的要求

-签署协议正式完成修改贷款协议

贷款方当然不能毫无理由和依据就提出修改贷款协议，一般通常会要求贷款人提供以下证明文件来评估收入状况，例如：

情况困难陈述信

财务报表;

纳税申报表

商业计划

贷款方将使用这些文件来了解贷款方的财务困境，并确定是否批准贷款修改。

总而言之，贷方需要确认或者说得到保证说在修改贷款协议后，贷款方可以摆脱困境并还款。

选择二：签订宽限协议

贷款方和贷款方的另一种选择是签订宽限协议。宽限期协议可以规定，贷款方允许贷款方在特定期限（宽限期）内错过或减少抵押贷款还款额。在此期间，贷款方将避免行使因贷款方违反贷款协议而产生的权利。

作为回报，贷款方通常会要求贷款方满足特定要求，例如制定计划来解决的财务问题，或者希望贷款方在宽限期结束时恢复全额付款并进行额外付款。

贷款修改和宽限协议之间的主要区别是，后者通常为有短暂时间财务困难的贷款方提供短期帮助。所以，对于可能永远无法偿还现有贷款的贷款方来说，贷款修改是一个可以永久性解决问题的方案。

选择三：重新贷款

作为贷款方遇到财务困难可能无法偿还债务，还需要了解重新贷款这个选项。再贷款涉及使用新的和不同的贷款来偿还现有贷款。再贷款通常涉及贷款方获得具有不同利率和期限的贷款。当现在利率低于其现有贷款的利率时，这对于贷款方是一个有吸引力的选择。

最后

如果贷款人出现了无法继续偿还贷款的情形，切记不要通过拖欠的方式解决，因为拖欠最终的结果大概率会对贷款人产生诸多不利的影响，即使最终能够成功清偿贷款，其所带来的对贷款人信用的影响将会持续相当长的一段时间。贷款人在信用受损的期间很难再获得其他形式的融资，从而使贷款人很难参与新的生意，购置资产等。

无论贷款人自身发生任何情况，首先所要做的就是咨询专业的人士，并与贷方即使沟通，寻找合适的方式在不影响自身信用的情况下解决贷款还款问题，无论修改贷款协议，再贷款，短期宽限，贷款展期都有可能解决贷款人的不利处境。

总之，作为贷款人一定要更多的了解不同的解决方式，积极面对而非消极抵抗，做到及时还款，维护自身信用。